Список МФО и рейтинг микрофинансовых организаций

Что такое МФО простыми словами

МФО (микрофинансовая организация) — это компания, которая выдаёт займы небольшими суммами на короткий срок. В отличие от банка, у неё нет банковской лицензии: она не открывает счета и не принимает вклады, но работает под надзором Банка России и обязана состоять в его государственном реестре. Деятельность МФО регулирует закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а договоры займа — закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Займ в МФО получить проще и быстрее, чем кредит в банке: решение принимают за минуты, справки о доходах обычно не нужны. Обратная сторона — значительно более высокая стоимость.

МФК и МКК: в чём разница

Все МФО делятся на два вида — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Вид указывается в названии: ООО МФК «…» или ООО МКК «…».

• МФК — более крупные организации с повышенными требованиями к собственному капиталу. Им разрешено привлекать деньги граждан и компаний в качестве инвестиций и выпускать облигации.
• МКК — как правило, небольшие компании с менее строгими требованиями. Привлекать деньги граждан, кроме учредителей, им нельзя.

Для заёмщика разница проявляется прежде всего в максимальной сумме займа: у МФК лимит выше.

Как мы составляем рейтинг МФО

Порядок компаний в списке ниже сейчас не является рейтингом: мы показываем МФО, по которым уже подготовлены обзоры. Рейтинг будет рассчитываться по единой методологии, которая учитывает условия займов, прозрачность договора, удобство личного кабинета и способов погашения, а также жалобы клиентов. Подробно критерии и их вес описаны на странице «Методология».

Мы не включаем в каталог организации, которых нет в реестре Банка России. Партнёрские отношения с МФО не влияют на её оценку; рекламные предложения помечены пометкой «Реклама».

Как проверить МФО в реестре ЦБ

Прежде чем оставлять заявку, убедитесь, что компания легальна:

1. Найдите в подвале сайта или в договоре полное наименование МФО, ИНН и регистрационный номер в реестре.
2. Откройте государственный реестр МФО на cbr.ru.
3. Найдите организацию по названию или ИНН и сверьте реквизиты, вид (МФК или МКК) и адрес сайта.
4. Проверьте, что МФО состоит в саморегулируемой организации (СРО) — членство обязательно.

Если компании нет в реестре, она не вправе выдавать займы. Признаки нелегального кредитора: требование предоплаты за выдачу, отсутствие реквизитов на сайте, предложение оформить займ «по фото паспорта» или без договора.

Как узнать, в каких МФО есть займы

Полный список ваших займов — действующих и закрытых — есть в кредитной истории. МФО обязаны передавать сведения о каждом займе в бюро кредитных историй. Порядок такой:

1. Через Госуслуги запросите список бюро, в которых хранится ваша кредитная история.
2. Запросите кредитный отчёт в каждом из этих бюро.
3. Проверьте раздел о действующих договорах: там будут наименования МФО, суммы и просрочки.

Если в отчёте есть займ, который вы не брали, обратитесь в эту МФО с заявлением о мошенничестве, подайте заявление в полицию и потребуйте исправить кредитную историю. Чтобы защититься от подобного в будущем, установите самозапрет на кредиты.

Долги в МФО и переплаты: что делать

Начисления по займам МФО ограничены законом: есть предел дневной ставки и предел общей суммы процентов, неустоек и иных платежей относительно суммы займа. Если МФО начислила больше, чем позволяет закон, или списала с вас лишние деньги, переплату можно вернуть.

1. Запросите в МФО справку о платежах и расчёт задолженности.
2. Сравните начисления с условиями договора и ограничениями закона.
3. Направьте МФО письменную претензию с требованием вернуть переплату.
4. Если МФО не ответила или отказала, обратитесь к финансовому уполномоченному или подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную.

Если долг по займу растёт и платить нечем, не берите новый займ для погашения старого. Попросите МФО о реструктуризации, проверьте, положены ли вам кредитные каникулы, а при крупных долгах изучите банкротство физических лиц.