Что значит КБМ
КБМ (коэффициент бонус-малус) — один из коэффициентов, на которые умножается базовый тариф ОСАГО. «Бонус» — скидка за безаварийную езду, «малус» — надбавка за аварии, по которым страховщик выплатил компенсацию.
Сейчас КБМ рассчитывается для каждого водителя персонально и пересчитывается раз в год по данным автоматизированной системы РСА. На коэффициент влияют:
- количество лет без страховых выплат по вашей вине;
- число выплат за прошлый период;
- предыдущее значение КБМ.
Если в полис вписаны несколько водителей, для расчёта стоимости берётся худший коэффициент среди них.
Как проверить КБМ по базе РСА
Проверить КБМ можно бесплатно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Понадобятся:
- ФИО и дата рождения;
- серия и номер водительского удостоверения;
- при необходимости — данные предыдущего удостоверения.
Сервис покажет текущий класс и коэффициент. Многие страховые компании и калькулятор ОСАГО подтягивают КБМ автоматически при расчёте, но если цифра кажется неправильной, сверьтесь с РСА.
КБМ после ДТП: как он меняется
Если страховщик выплатил компенсацию потерпевшему по ДТП, в котором виноваты вы, коэффициент при следующем пересчёте ухудшится. Чем больше выплат за год, тем сильнее надбавка.
Важные нюансы:
- если вы потерпевший, ваш КБМ не меняется;
- при обоюдной вине КБМ может ухудшиться у обоих участников;
- оформление по европротоколу тоже считается страховым случаем для виновника;
- если ущерб возместили без участия страховой, КБМ не изменится.
Иногда при небольших повреждениях выгоднее договориться о возмещении напрямую, но это решение нужно принимать с учётом рисков и закрепить письменно.
Почему КБМ может оказаться неправильным
Ошибки встречаются чаще, чем кажется:
| Причина | Что происходит |
|---|---|
| Замена водительского удостоверения | История не «склеилась» со старыми данными |
| Опечатка в ФИО или номере ВУ | Система считает вас новым водителем |
| Перерыв в страховании | Коэффициент сбросился или пересчитан неточно |
| Ошибочная запись о выплате | Надбавка за чужое ДТП |
В результате водитель с многолетним стажем без аварий получает коэффициент новичка и переплачивает за полис.
Как восстановить КБМ
Порядок действий:
- Проверьте КБМ на сайте РСА с текущим и предыдущим удостоверением.
- Соберите подтверждения: старые полисы, данные прежнего удостоверения.
- Обратитесь в свою страховую компанию с заявлением о корректировке КБМ — страховщик обязан проверить данные и исправить ошибку в системе.
- Если страховщик отказал или не ответил, напишите обращение в РСА.
- Если нарушение не устранено, подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную.
Если коэффициент восстановлен, а полис уже куплен по завышенной цене, можно попросить страховщика вернуть разницу.
Как КБМ влияет на цену ОСАГО
Итоговая стоимость полиса складывается из базового тарифа и коэффициентов: территории, возраста и стажа, мощности двигателя, количества водителей, сезонности и КБМ. Из всех коэффициентов КБМ — один из немногих, на которые водитель влияет своим поведением.
Посчитать цену полиса со своим КБМ можно в калькуляторе ОСАГО, а сравнить предложения страховщиков — в разделе «ОСАГО».
Советы, как сохранить скидку
- Не допускайте перерывов в страховании, если планируете снова ездить.
- При замене прав сразу проверьте, что КБМ перенёсся.
- Не вписывайте в полис водителей с плохим КБМ без необходимости — для расчёта берут худший коэффициент.
- Сохраняйте копии полисов за несколько лет.
Если страховая отказывает в продаже полиса или навязывает допуслуги, разберитесь в ситуации по статье «Отказ в ОСАГО».
КБМ для новых водителей и после перерыва
Новый водитель, который впервые вписан в полис, получает стартовый класс. Он соответствует коэффициенту без скидки и без надбавки. Каждый год без аварий по своей вине улучшает класс и постепенно снижает стоимость полиса.
Если вы несколько лет не ездили и не были вписаны ни в один полис, накопленная скидка может сохраниться, но правила зависят от продолжительности перерыва. Поэтому перед возвращением за руль проверьте КБМ по базе РСА — так вы увидите, какой коэффициент применит страховщик.
Полезно знать и про полисы без ограничения числа водителей. Для них используется КБМ собственника автомобиля, а базовая стоимость выше, чем у полиса с ограниченным списком. Если машиной пользуются два-три человека с хорошим КБМ, обычно выгоднее вписать их поимённо.
Если вы продали машину и купили новую, КБМ не теряется: он привязан к водителю, а не к автомобилю. Достаточно правильно указать данные водительского удостоверения при оформлении нового полиса.
Частые вопросы
Что значит КБМ в ОСАГО?
Это коэффициент бонус-малус: скидка за безаварийную езду или надбавка за аварии по вашей вине. Он умножается на базовый тариф и влияет на стоимость полиса.
Как проверить КБМ?
Бесплатно на сайте Российского союза автостраховщиков по ФИО, дате рождения и данным водительского удостоверения. Также КБМ показывают калькуляторы страховых компаний.
Как меняется КБМ после ДТП?
Если страховщик выплатил компенсацию по аварии, в которой виноваты вы, коэффициент ухудшится при следующем пересчёте. Потерпевшего это не касается.
Сохраняется ли КБМ при замене прав?
Должен сохраняться, но иногда система не связывает старое и новое удостоверение. Проверьте КБМ после замены и при ошибке обратитесь к страховщику.
Куда жаловаться, если страховая не исправляет КБМ?
Сначала в РСА, затем в Банк России через интернет-приёмную. Приложите копии полисов и данные удостоверений.
Влияет ли КБМ на КАСКО?
КБМ — коэффициент ОСАГО. Страховщики по КАСКО используют собственные системы скидок, хотя могут учитывать историю аварий.
Можно ли восстановить КБМ, если страховой компании больше нет?
Да. Обратитесь в страховую компанию, в которой оформляете новый полис, или напрямую в РСА с копиями старых полисов. Данные о предыдущих договорах хранятся в автоматизированной системе РСА.
