Страхование для частных лиц: виды полисов и как выбрать страховку
В разделе собраны основные виды страхования, с которыми сталкивается обычная семья: полисы для автомобиля, здоровья, жизни, квартиры и поездок. Объясняем, какое страхование обязательное, а какое добровольное, как читать договор и на что смотреть при выборе страховой компании, чтобы полис действительно сработал при страховом случае.
Разделы
Добровольное медицинское страхование: как выбрать полис ДМС
Страховка ипотеки: что обязательно, что нет и где дешевле
Страхование КАСКО: условия, стоимость и как оформить полисСтрахование имущества: как застраховать квартиру, дом или дачу
Страховые компании России: как сравнить и выбрать надёжную
Полис ОСАГО онлайн: оформление, проверка и действия при ДТПСтрахование от укуса клеща: как выбрать полис на сезонТуристическая страховка: как выбрать полис для выезда за границу
Страхование жизни и здоровья: виды полисов и как выбрать Обязательное и добровольное страхование
Обязательное страхование установлено законом. Для обычного человека самое известное — ОСАГО: без него нельзя ездить на автомобиле. К обязательным видам относятся также ОМС и пенсионное страхование, но их за вас оплачивает работодатель или государство.
Добровольное страхование вы выбираете сами: КАСКО, ДМС, страхование жизни, квартиры, поездок, телефона. Условия, покрытие и цена здесь сильно различаются между компаниями, поэтому договор нужно читать особенно внимательно.
Отдельный случай — страховка при кредите или ипотеке. По ипотеке страхование залога обязательно по закону, а страхование жизни заёмщика — добровольное, но влияет на ставку. Если полис навязали при оформлении кредита, от него можно отказаться в период охлаждения — см. «Отказ от страховки по кредиту».
Виды страхования в нашем каталоге
Автомобиль:
Здоровье и жизнь:
- ДМС — платная медицина по полису;
- страхование жизни — рисковое и накопительное;
- страхование от клеща — недорогая сезонная защита.
Имущество и кредиты:
Путешествия: страховка для выезда за границу.
Сравнить надёжность страховщиков поможет страница «Страховые компании».
Как выбрать полис: пять вопросов к договору
- Какие риски покрыты? Список страховых случаев и, главное, исключений.
- Какова страховая сумма? Это максимум, который выплатят. Для имущества — сравните с реальной стоимостью.
- Есть ли франшиза? Часть ущерба, которую вы оплачиваете сами. Франшиза снижает цену полиса.
- Как получить выплату? Сроки уведомления, список документов, ремонт или деньги.
- Можно ли расторгнуть договор и вернуть часть премии?
Цена — последний критерий, а не первый. Дешёвый полис с длинным списком исключений может не сработать именно тогда, когда нужен.
Как проверить страховую компанию
Страховщик должен иметь действующую лицензию Банка России — проверьте её в справочнике участников финансового рынка на cbr.ru. Дополнительно оцените рейтинги кредитных агентств, долю урегулированных убытков, отзывы о выплатах и наличие офисов в вашем городе.
Покупайте полис на официальном сайте страховщика, в его приложении или через проверенного агента. Электронный полис ОСАГО можно проверить по базе НСИС.
Если страховая не платит
Сначала подайте письменную претензию страховщику. Если ответ не устраивает, по многим видам страхования до суда нужно обратиться к финансовому уполномоченному — это бесплатно. Жалобу на действия компании можно направить и в Банк России. Вернуть деньги за ненужный полис помогает статья «Возврат страховки».
Частые вопросы
Какое страхование обязательное для физических лиц?
Для владельцев автомобилей обязательно ОСАГО. При ипотеке по закону обязательно страхование залога — квартиры или дома. Остальные виды, включая страхование жизни, добровольные.
Чем личное страхование отличается от имущественного?
Личное страхование защищает жизнь и здоровье человека: ДМС, страхование жизни, от несчастного случая. Имущественное покрывает вещи и ответственность: автомобиль, квартиру, дом, гражданскую ответственность.
Можно ли оформить полис страхования онлайн?
Да, большинство полисов — ОСАГО, КАСКО, ВЗР, страхование квартиры и от клеща — продаются онлайн на сайтах страховщиков. Электронный полис имеет ту же силу, что и бумажный.
Как отказаться от навязанной страховки?
По большинству добровольных договоров действует период охлаждения: в течение него можно написать заявление и вернуть деньги. Чем раньше вы обратитесь, тем больше вернут.
Как проверить, что страховая компания настоящая?
Найдите её в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России и проверьте, что у неё есть лицензия на нужный вид страхования. Сайт и реквизиты в договоре должны совпадать с данными реестра.
Смотрите также
Полис ОСАГО онлайн: оформление, проверка и действия при ДТПСтрахование КАСКО: условия, стоимость и как оформить полисСтраховые компании России: как сравнить и выбрать надёжнуюСтрахование жизни и здоровья: виды полисов и как выбрать
Как вернуть страховку по кредиту
Как отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги