Что такое страховка по кредиту и обязательна ли она
Банки часто предлагают вместе с кредитом страхование жизни и здоровья заёмщика, страхование от потери работы или имущества. Для потребительского кредита такая страховка добровольна: отказ от неё может повлиять только на ставку, если это прямо прописано в условиях. Иначе обстоит дело с залогом: по ипотеке страхование самого заложенного имущества обязательно по закону, а по автокредиту банк, как правило, требует страховать машину.
Как узнать, есть ли страховка по кредиту
Проверьте кредитный договор, индивидуальные условия и график платежей: в них указывается, оформлялось ли страхование и включена ли его стоимость в сумму кредита. Отдельно выдаётся полис или договор страхования. Если документов на руках нет, запросите их у банка — в отделении или через приложение.
Отказ от страховки в период охлаждения
«Период охлаждения» — срок после покупки добровольной страховки, в течение которого можно отказаться от неё и вернуть деньги. Если договор ещё не вступил в силу, возвращается вся сумма, если уже действует — за вычетом части за прошедшие дни. Для страховок, оформленных при выдаче потребительского кредита, закон предусматривает отдельные правила возврата.
Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита
Если страховка была условием выдачи кредита и вы погасили его досрочно, можно потребовать вернуть часть премии за неиспользованный период. Это относится к договорам, заключённым после вступления в силу соответствующих изменений в 353-ФЗ. Если же страховая сумма не зависит от остатка долга и страховка не была связана с условиями кредита, договор продолжит действовать, а возврат будет зависеть от его правил.
Заявление на возврат страховки по кредиту: образец
Заявление пишется в свободной форме или по бланку страховой компании. В нём указывают ФИО, паспортные данные, номер полиса и кредитного договора, основание возврата и реквизиты для перечисления денег. Подать его можно лично, заказным письмом с уведомлением или через сайт страховщика, если он принимает такие обращения.
Что делать, если навязали страховку или отказываются вернуть деньги
Если сотрудник банка заявил, что без страховки кредит не выдадут, а в условиях это не прописано, или если страховщик не вернул деньги в установленный срок, сохраните все документы и переписку. Сначала направьте письменную претензию, затем — жалобу в Банк России или обращение к финансовому уполномоченному. Суд — следующий шаг, если досудебный порядок не помог.
Как взять кредит без страховки
Прямо скажите менеджеру, что страховка вам не нужна, и попросите показать условия кредита без неё. Сравните полную стоимость кредита со страховкой и без: иногда ставка без страховки выше, но итоговая переплата всё равно меньше. Проверить это поможет кредитный калькулятор.
Частые вопросы
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Да. Добровольную страховку можно вернуть, если отказаться от неё в период охлаждения, а страховку, которая была условием выдачи кредита, — частично при досрочном погашении. Для этого нужно подать заявление в страховую компанию.
Закрыл кредит досрочно — как вернуть страховку?
Подайте заявление о возврате части страховой премии в страховую компанию, приложив справку о полном погашении кредита. Если страховка была условием выдачи кредита, вернуть должны часть премии за неиспользованный срок.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?
От страхования самого заложенного жилья отказаться нельзя: оно обязательно по закону. Страхование жизни и титула по ипотеке добровольно, но отказ от него может повлиять на ставку, если это предусмотрено договором.
Куда жаловаться, если страховую навязали?
Сначала — письменная претензия в банк и страховую компанию. Если это не помогло, можно направить жалобу в Банк России через интернет-приёмную или обратиться к финансовому уполномоченному, а затем в суд.
Сколько стоит страховка по кредиту?
Стоимость зависит от суммы и срока кредита, вида страхования и страховщика и указывается в договоре страхования. Её стоит учитывать при сравнении предложений: включённая в кредит страховка увеличивает и сумму долга, и переплату.
