Лизинг: как взять авто, технику или оборудование в лизинг

Как работает лизинг

В сделке три участника: продавец (дилер, завод, поставщик), лизинговая компания и лизингополучатель. Схема выглядит так:

1. Вы выбираете предмет лизинга — автомобиль, спецтехнику, станок — и продавца.
2. Лизинговая компания одобряет заявку и покупает имущество.
3. Вы вносите аванс и получаете предмет лизинга в пользование.
4. Каждый месяц платите по графику.
5. После последнего платежа и выкупного платежа (если он предусмотрен) имущество переходит в вашу собственность.

Отличие от кредита — в праве собственности: до выкупа техника принадлежит лизингодателю, поэтому при серьёзной просрочке её могут изъять без суда о взыскании долга.

Лизинг для юридических лиц, ИП и физических лиц

Компаниям и ИП лизинг интересен тем, что платежи можно учитывать в расходах, а имущество не нужно сразу покупать за полную стоимость. Часто требования к заёмщику мягче банковских: сам предмет лизинга служит обеспечением.

Физическим лицам лизинг авто тоже доступен, но налоговых преимуществ у них нет, и по сумме переплаты он нередко сопоставим с автокредитом. Сравнивайте предложения с автокредитом по итоговой сумме.

Из чего складывается стоимость лизинга

• Аванс — первый взнос в процентах от стоимости предмета лизинга.
• Ежемесячные платежи — включают возврат стоимости имущества и вознаграждение лизинговой компании.
• Выкупной платёж — иногда символический, иногда заметный.
• Страхование — КАСКО или страхование техники обычно обязательно на весь срок.
• Регистрация и сопутствующие услуги — постановка на учёт, телематика, комиссии.

Чтобы понять реальную стоимость, сложите все платежи по графику, аванс, выкуп и страховку и сравните с ценой покупки. Сравнение с банковским кредитом мы сделали в статье «Лизинг или кредит».

Договор лизинга: что проверить перед подписанием

• График платежей — сумма и даты, возможность досрочного выкупа и его условия.
• Условия изъятия — при какой просрочке компания вправе расторгнуть договор и забрать имущество, как рассчитывается сальдо встречных обязательств.
• Страхование — кто выбирает страховщика, кто получает выплату при угоне или тотальной гибели.
• Ограничения использования — пробег, территория, передача в субаренду.
• Штрафы и комиссии — за изменение графика, досрочное закрытие, нарушение условий.

Если в договоре что-то непонятно, попросите разъяснить письменно до подписания.

Выкуп лизинга и досрочное закрытие

Выкуп происходит после оплаты всех платежей по графику. Многие компании разрешают и досрочный выкуп: вы гасите оставшуюся стоимость, а вознаграждение за неиспользованный срок пересчитывается. Условия досрочного выкупа сильно различаются, поэтому уточняйте их заранее.

После выкупа вы становитесь собственником и переоформляете имущество на себя, если требуется регистрация — например, для автомобиля в ГИБДД.

Изъятый лизинг и лизинг с пробегом

Лизинг с пробегом — когда предметом лизинга становится подержанный автомобиль или техника. Такие договоры обычно дороже и требуют более тщательной проверки состояния имущества.

Изъятая техника — это имущество, которое лизинговая компания забрала у лизингополучателя за неуплату и продаёт. Цена бывает ниже рыночной, но покупатель принимает риски: проверьте историю, техническое состояние, отсутствие ограничений и споров, а также юридическую чистоту сделки.

Как выбрать лизинговую компанию

1. Сравните итоговую стоимость, а не только аванс и «удорожание в год».
2. Уточните, работает ли компания с вашим видом бизнеса и сроком деятельности.
3. Узнайте, можно ли выбрать страховщика самостоятельно.
4. Проверьте компанию: сколько лет на рынке, есть ли публичная отчётность, нет ли массовых споров с клиентами в картотеке арбитражных дел.
5. Сравните с банковскими предложениями в подборке кредитов для бизнеса.

Документы и требования для лизинга

Набор документов зависит от суммы сделки и компании. Для небольших договоров часто достаточно минимума:

• паспорт руководителя или ИП;
• сведения о компании и банковские реквизиты;
• выписка по расчётному счёту или отчётность за последний период;
• спецификация или счёт на предмет лизинга от продавца.

Для крупных сделок лизинговая компания может запросить бухгалтерскую отчётность, сведения о долговой нагрузке и поручительство собственника. Молодому бизнесу иногда предлагают повышенный аванс вместо дополнительных проверок.

Перед заявкой убедитесь, что на счёте нет блокировок и долгов перед налоговой, — они часто становятся причиной отказа. Если планируете оформлять несколько сделок, заранее узнайте, будет ли компания учитывать уже действующие договоры.