Черный список МФО и мошенники: как защитить себя

Что называют черным списком МФО

Под «черным списком» люди обычно понимают одно из трёх:

1. Список нелегальных кредиторов — компании, которые выдают займы без статуса МФО. Банк России публикует перечень организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
2. Исключённые из реестра МФО — компании, которые потеряли статус. Новые займы они выдавать не вправе, хотя старые долги никуда не деваются.
3. Внутренние стоп-листы самих МФО — заёмщики, которым компания больше не выдаёт деньги. Это не публичный документ, и попасть в него можно из-за просрочек.

Встречаются и сайты-однодневки с «черными списками» сомнительного происхождения, например с непонятными кодами и датами в названии. Ориентироваться стоит только на данные ЦБ.

Как проверить МФО в реестре Банка России

Проверка занимает пару минут:

1. Найдите на сайте займодавца полное юридическое наименование и ИНН/ОГРН — легальная МФО обязана их раскрывать.
2. Откройте государственный реестр МФО на сайте ЦБ и найдите компанию по ИНН или названию.
3. Сверьте адрес сайта: в реестре указаны официальные домены.
4. Посмотрите, членом какой саморегулируемой организации является компания.

Совпадение названия ещё ничего не гарантирует: мошенники копируют бренды известных МФО и делают сайты с похожими адресами. Главное — совпадение ИНН и домена.

Признаки мошеннической МФО и кредитного брокера

Нелегальный кредитор и мошенник-брокер часто выдают себя одинаково:

• требуют предоплату — «страховку», «комиссию за одобрение», «проверку карты»;
• обещают одобрить всем и любую сумму без проверок;
• нет юридического лица, ИНН и ссылки на реестр ЦБ;
• договор присылают картинкой в мессенджере или не дают вовсе;
• торопят: «предложение действует 10 минут».

Легальная МФО не берёт деньги за рассмотрение заявки. Если вас просят заплатить до получения займа — это почти наверняка мошенничество. Отдельно стоит опасаться «кредитных брокеров», которые за плату обещают одобрение в банке: они не могут повлиять на решение.

Сравнить легальные предложения можно в нашем каталоге займов, где представлены только компании из реестра.

Как мошенники берут кредиты на чужое имя

Схемы постоянно меняются, но основа одна — получить доступ к данным или аккаунтам:

• через Госуслуги: выманивают код из СМС под видом «оператора», «службы безопасности» или «записи к врачу», затем меняют пароль и привязанный телефон;
• по копии паспорта: оформляют займ в небрежной МФО, где проверка слабая;
• через банковское приложение: убеждают установить программу удалённого доступа;
• через сим-карту: перевыпускают номер и получают все коды.

Сами Госуслуги кредит не выдают, но через учётную запись можно подтвердить личность в некоторых МФО и банках и получить данные о доходах. Поэтому никому нельзя сообщать коды из СМС, даже если звонящий называет ваши паспортные данные.

Как узнать, не взяли ли на вас кредит

Надёжный способ — проверить кредитную историю. Сначала через Госуслуги узнайте, в каких бюро кредитных историй она хранится, затем запросите отчёт в каждом из них. В отчёте видны все кредиты, займы и заявки, в том числе отклонённые.

Регулярная проверка помогает заметить чужой займ до того, как начнутся звонки взыскателей. Подробнее — в разделе «Как узнать свои кредиты».

Дополнительная защита — самозапрет на кредиты. Он устанавливается через Госуслуги, и банки с МФО не смогут выдать кредит, пока запрет действует.

Мошенники оформили кредит: что делать

Действуйте быстро и письменно:

1. Позвоните в банк или МФО, сообщите, что кредит оформлен без вашего участия, и потребуйте заблокировать договор.
2. Подайте заявление в полицию и получите талон-уведомление.
3. Направьте кредитору письменную претензию с копией талона.
4. Подайте в бюро кредитных историй заявление об оспаривании записи.
5. Восстановите доступ к Госуслугам и смените пароли от банков и почты.
6. Если кредитор не реагирует, пожалуйтесь в Банк России через интернет-приёмную.

Не платите «чужой» кредит, чтобы избежать проблем: оплата может быть расценена как признание долга.

Коллекторы-мошенники: как их распознать

Ещё одна распространённая схема — звонки «коллекторов» по несуществующему долгу. Цель — напугать и заставить перевести деньги на карту физлица. Настоящие коллекторские агентства включены в реестр ФССП, а их деятельность ограничена законом.

Попросите назвать организацию, номер договора и первоначального кредитора, затем проверьте компанию в реестре и свою кредитную историю. О правах коллекторов подробно рассказано в статье «Коллекторы».

Как выбрать легальную МФО: короткий чек-лист

Перед тем как отправить заявку, пройдитесь по списку:

1. Компания есть в реестре ЦБ, ИНН и домен совпадают.
2. На сайте опубликованы общие условия, правила предоставления займов и информация о членстве в СРО.
3. До подписания вы видите индивидуальные условия с ПСК и суммой к возврату.
4. Нет требований платить что-либо до получения денег.
5. В договоре нет навязанных услуг, от которых нельзя отказаться.

Если хотя бы один пункт не выполняется, лучше поискать другую компанию. Легальных МФО достаточно, чтобы не рисковать с сомнительными.