Как узнать, есть ли на мне кредиты и займы

Когда стоит проверить кредиты на себя

Повод проверить кредиты есть, если:

• вы потеряли паспорт или передавали его копию посторонним;
• звонят из банков или МФО с требованием вернуть долг, о котором вы не знаете;
• банк неожиданно отказал в кредите;
• вы собираетесь брать ипотеку или крупный кредит;
• нужно вспомнить, какие кредитные карты у вас ещё открыты.

Даже без поводов полезно делать такую проверку раз в год — мошенники оформляют займы онлайн, и узнать об этом можно слишком поздно.

Как проверить кредиты через Госуслуги

Госуслуги не показывают список кредитов напрямую, но дают ключ к нему — перечень бюро, где хранится ваша кредитная история.

1. Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью.
2. Найдите через поиск услугу о сведениях из бюро кредитных историй.
3. Отправьте запрос и дождитесь ответа в личном кабинете.
4. В ответе будет список бюро — запросите отчёт в каждом из них.

Если в списке нет ни одного бюро, кредитной истории у вас нет — значит, и кредитов на вас не оформляли.

Как получить отчёт и найти все кредиты и займы

На сайте каждого бюро из списка зарегистрируйтесь, подтвердите личность (часто через Госуслуги) и закажите кредитный отчёт. Несколько отчётов в год бесплатны.

В отчёте ищите раздел с действующими обязательствами. Там будут:

• потребительские кредиты и ипотека;
• кредитные карты — с лимитом и задолженностью, даже если картой не пользуются;
• микрозаймы в МФО;
• поручительства по чужим кредитам.

Подробнее о работе с отчётом — в статье «Как проверить кредитную историю».

Как проверить займы в МФО

Микрофинансовые организации передают данные в бюро так же, как банки, поэтому займы видны в том же отчёте. Обратите внимание:

• небольшие займы на короткий срок легко пропустить — просматривайте отчёт целиком;
• займ может быть передан коллекторам — тогда в отчёте может значиться другая организация;
• если вы брали займ давно и вернули его, проверьте, что он отмечен закрытым.

Проверка «по паспорту» на сторонних сайтах — не лучшая идея: вы отдаёте паспортные данные неизвестно кому. Пользуйтесь только Госуслугами и официальными сайтами бюро.

Что делать, если нашли чужой кредит

1. Сохраните отчёт и запишите данные кредитора и договора.
2. Обратитесь к кредитору — письменно сообщите, что договор не заключали, и попросите документы.
3. Подайте заявление в полицию о мошенничестве и сохраните талон.
4. Оспорьте запись в бюро — с приложением талона из полиции и ответа кредитора.
5. Установите самозапрет на кредиты, чтобы новые не оформили.

Процедура оспаривания подробно описана в статье «Как исправить кредитную историю».

Самозапрет: как не допустить чужих кредитов

Самозапрет на кредиты устанавливается через Госуслуги и запрещает банкам и МФО выдавать вам кредиты и займы, пока вы его не снимете. Это бесплатно и надёжно защищает от дистанционного оформления займов мошенниками. Как установить и проверить запрет — в статьях «Самозапрет на кредиты» и «Как узнать, есть ли самозапрет».

Какие займы дают с просрочками и плохой историей

Многие ищут, какие займы дают без отказа или с текущими просрочками. Честный ответ: при действующих просрочках шансы низкие везде, а «без отказа» не обещает ни одна легальная МФО. Сначала проверьте историю, закройте просрочки и только потом подавайте заявки — на 1–2 организации, а не на десяток сразу. Варианты для заёмщиков с неидеальной историей — на странице «Займы с плохой кредитной историей».

Займы без процентов тоже существуют — обычно это первый займ для новых клиентов при возврате точно в срок. Подборка — на странице «Займы без процентов».

Как закрыть ненужные кредиты и карты

Проверка часто показывает, что на вас числятся забытые продукты: кредитная карта, которой не пользуются несколько лет, или старый договор с маленьким остатком. Даже без просрочек они увеличивают долговую нагрузку в глазах банка: неиспользуемый лимит учитывается как потенциальный долг.

Что сделать:

1. Выпишите из отчёта все действующие обязательства и сверьте с тем, что помните.
2. По каждой ненужной кредитной карте узнайте у банка точную сумму долга, погасите её и подайте заявление о закрытии счёта, а не только карты.
3. По кредитам с маленьким остатком уточните сумму до копейки и закройте досрочно.
4. Возьмите справки о закрытии.
5. Через месяц-два запросите новый отчёт и убедитесь, что изменения отразились.

Подробнее о закрытии без «хвостов» — в статье «Как закрыть кредит».