Шаг 1. Узнайте, в каких бюро хранится ваша история
Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро кредитных историй (БКИ) — у каждого банка и МФО свои партнёры. Список бюро, где есть ваша история, хранит Центральный каталог кредитных историй Банка России. Запросить эти сведения проще всего через Госуслуги:
- Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью.
- Найдите услугу «Сведения о бюро кредитных историй» через поиск.
- Отправьте заявление — ответ придёт в личный кабинет, обычно в течение суток.
В ответе будет список бюро с их названиями. Если список пуст, значит, кредитной истории у вас нет: вы не брали кредиты и займы или все записи устарели.
Шаг 2. Получите отчёт в каждом бюро
Зайдите на официальный сайт каждого бюро из списка и запросите кредитный отчёт. Обычно это можно сделать онлайн:
- зарегистрироваться на сайте бюро;
- подтвердить личность — чаще всего через Госуслуги;
- заказать отчёт и скачать его в личном кабинете.
По закону вы вправе бесплатно получать отчёт в каждом бюро несколько раз в год. Дополнительные запросы платные. Будьте внимательны: в поиске много посредников, которые продают «проверку кредитной истории». Пользуйтесь только официальными сайтами бюро из реестра Банка России.
Крупнейшие бюро кредитных историй
В реестре Банка России несколько бюро, но большая часть историй сосредоточена в крупнейших из них. Среди них — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединённое кредитное бюро (ОКБ), бюро «Скоринг Бюро» и БКИ «Кредитная история». Ваша история может оказаться и в небольшом бюро — поэтому всегда начинайте с запроса через Госуслуги.
Адреса официальных сайтов бюро ищите в реестре на сайте Банка России, а не через рекламу в поиске.
Что смотреть в кредитном отчёте
Отчёт выглядит громоздко, но проверить нужно несколько вещей:
| Раздел | Что проверить |
|---|---|
| Личные данные | ФИО, паспорт, адреса — нет ли чужих данных и старых паспортов, которые могли использовать мошенники |
| Действующие кредиты | Все ли кредиты и займы ваши, верные ли суммы |
| Закрытые кредиты | Отмечены ли погашенные кредиты как закрытые |
| Просрочки | Совпадают ли даты и суммы с реальностью |
| Запросы | Кто и когда запрашивал историю — нет ли запросов, о которых вы не знаете |
Многие бюро показывают в отчёте и кредитный рейтинг — ориентир того, как вас оценивают кредиторы.
Если нашли ошибку или чужой кредит
Ошибки в кредитной истории встречаются: кредит погашен, но значится открытым, просрочка указана неверно, в отчёте чужой займ. Что делать:
- Сохраните отчёт с ошибкой.
- Подайте заявление об оспаривании в бюро — обычно это можно сделать онлайн.
- Параллельно обратитесь к кредитору, который передал неверные данные.
- Если кредит оформлен мошенниками — напишите заявление в полицию и кредитору.
Подробно процедура описана в статье «Как исправить кредитную историю».
Как часто проверять кредитную историю
Разумно проверять историю:
- раз в год — профилактически, чтобы вовремя заметить ошибки и чужие кредиты;
- перед крупным кредитом или ипотекой — за пару месяцев, чтобы успеть исправить ошибки;
- после закрытия кредита — чтобы убедиться, что он отмечен как погашенный;
- после утери паспорта или подозрительных звонков от кредиторов.
Запрос собственной истории не ухудшает её и не влияет на решения банков.
Кредитная карта или займ, если история плохая
Если отчёт показал просрочки, не спешите подавать много заявок: каждая отражается в истории. Сначала погасите текущие долги и выберите продукт, который реально одобрят. Кредитные карты с небольшим лимитом иногда выдают и при неидеальной истории — подробнее на странице кредитных карт онлайн. А общий порядок действий при отказах описан в статье «Почему отказывают в кредите».
Как читать отчёт, если вы его получили впервые
Первый кредитный отчёт может показаться непонятным: много кодов, сокращений и таблиц. Вот несколько подсказок:
- Статус договора. Ищите пометки «действующий», «закрыт», «просрочен». Закрытые без просрочек кредиты — это плюс вашей истории.
- Платёжная дисциплина. Обычно показана помесячной шкалой. Пустые или отмеченные как своевременные месяцы — хорошо, отметки о днях просрочки — повод разобраться.
- Сумма задолженности. Сверьте её со своими данными: если кредит погашен, долг должен быть нулевым.
- Дата последнего обновления. Если кредитор давно не передавал данные, в истории могут оставаться устаревшие сведения.
- Запросы. Список организаций, которые смотрели вашу историю. Неизвестные запросы от МФО — сигнал, что кто-то мог пытаться взять займ по вашим данным.
Если что-то непонятно, у большинства бюро есть расшифровка отчёта и служба поддержки. А чтобы быстро найти все кредиты на своё имя, воспользуйтесь инструкцией «Как проверить кредиты на себя».
Частые вопросы
Как проверить кредитную историю бесплатно?
Узнайте через Госуслуги, в каких бюро хранится ваша история, и запросите отчёт на официальном сайте каждого бюро. Несколько запросов в год в каждом бюро бесплатны.
Можно ли узнать кредитную историю через Госуслуги?
Через Госуслуги вы получите список бюро, где хранится история. Сам отчёт нужно заказать в каждом бюро, при этом войти на их сайты часто можно через учётную запись Госуслуг.
Где взять кредитную историю?
В бюро кредитных историй. Узнать, в каких бюро есть ваша история, можно через Госуслуги, затем отчёт заказывается на сайте бюро.
Ухудшает ли проверка собственной кредитной истории рейтинг?
Нет. Запрос собственной истории отражается в отчёте, но кредиторы не учитывают его как заявку на кредит.
Какой сайт бюро кредитных историй официальный?
Официальные сайты бюро указаны в государственном реестре БКИ на сайте Банка России. Не доверяйте посредникам из рекламы, которые продают проверку истории.
Сколько хранится кредитная история?
Записи хранятся ограниченный законом срок с даты последнего изменения, после чего удаляются.
