Как открыть брокерский счёт и выбрать надёжного брокера

Что такое брокерский счёт

Брокер — посредник между инвестором и биржей. Он принимает ваши поручения на покупку и продажу, исполняет их на бирже, учитывает деньги и ценные бумаги и рассчитывает налог. Сами бумаги хранятся в депозитарии и учитываются отдельно от имущества брокера, поэтому при проблемах у брокера их можно перевести к другому.

Вместе с брокерским счётом обычно открывается депозитарный счёт — там учитываются ваши ценные бумаги. Брокерский счёт не равен банковскому вкладу: доход на нём не гарантирован, а страхование АСВ на него не распространяется.

Как выбрать брокера: критерии

• Лицензия Банка России. Проверьте брокера в справочнике участников финансового рынка на cbr.ru. Нет лицензии — нет разговора.
• Комиссии. Комиссия брокера за сделку, плата за обслуживание, депозитарий, вывод денег. Считайте под свой сценарий: редкие крупные покупки или частые мелкие сделки.
• Доступные рынки и инструменты. Акции, облигации, фонды, внебиржевые бумаги.
• Приложение и личный кабинет. Удобство заявок, доступ к отчётам, налоговым документам, аналитике.
• Поддержка. Возможность быстро связаться по телефону и в чате в торговые часы.
• Связь с банком. Брокер при банке удобен для быстрого пополнения и вывода денег.

Брокерский счёт или ИИС

Если вы инвестируете на длинный срок и платите НДФЛ, стоит рассмотреть ИИС. Для денег, которые могут понадобиться раньше, удобнее обычный брокерский счёт. Нередко инвесторы держат оба.

Открытие брокерского счёта: шаги

1. Выберите брокера и откройте его сайт или приложение.
2. Заполните анкету: паспорт, ИНН, СНИЛС, контакты. У клиентов банка многие данные подтягиваются автоматически.
3. Подпишите договор кодом из СМС или электронной подписью.
4. Выберите тариф — его можно сменить позже.
5. Пополните счёт переводом с карты или банковского счёта.
6. Купите первые бумаги в приложении или терминале.

Для доступа к сложным инструментам — производным, структурным облигациям, маржинальной торговле — брокер попросит пройти тестирование. Не проходите его «наугад»: тест нужен, чтобы вы понимали риски.

Личный кабинет брокера и отчёты

В личном кабинете брокера доступны отчёты о сделках, движении денег и налогах, справка о доходах для налоговой, заявки на вывод и перевод бумаг. Раз в год обязательно проверяйте налоговый отчёт: удержанный НДФЛ, учтённые убытки и купоны.

Если торгуете у нескольких брокеров, каждый считает налог отдельно. Сальдировать убытки между брокерами можно самостоятельно через декларацию.

Как вывести деньги с брокерского счёта

1. Продайте бумаги — если на счёте нет свободных денег.
2. Дождитесь расчётов по сделке: на бирже они проходят не мгновенно.
3. Оформите заявку на вывод в приложении брокера на свой банковский счёт.

При выводе брокер может удержать НДФЛ с прибыли. Если вывести деньги с ИИС раньше минимального срока, договор расторгается и льготы теряются — учитывайте это заранее.

Чтобы сменить брокера, не обязательно продавать бумаги: их можно перевести депозитарным поручением.

Риски и мошенники

• Лжеброкеры. Сайты и «персональные менеджеры» в мессенджерах обещают доход и просят перевести деньги на карту физлица. Настоящий брокер принимает деньги только на свой счёт по реквизитам из договора.
• Кредитное плечо. Маржинальная торговля может привести к потерям больше собственных вложений.
• Сложные продукты. Структурные облигации и инвестиционное страхование часто продают как «вклад с повышенной доходностью», хотя это не вклад.

Если вы только начинаете, прочитайте «Инвестиции для начинающих».

Тарифы брокеров: как посчитать свои расходы

Тарифы брокеров обычно бывают двух типов: с абонентской платой и низкой комиссией за сделки или без абонентской платы, но с более высокой комиссией. Чтобы выбрать, оцените свою активность:

1. Сколько раз в месяц вы планируете покупать или продавать бумаги.
2. Какой средний объём одной сделки.
3. Будете ли выводить деньги часто или редко.

Если вы инвестируете раз в месяц небольшую сумму, абонентская плата съест заметную часть дохода — выгоднее тариф без неё. Если торгуете часто и крупно, наоборот. Отдельно проверьте плату за депозитарий, за сделки с фондами и за вывод на счёт в другом банке.