Вклады для пенсионеров: какие бывают и как выбрать

Что такое пенсионный вклад

Это вклад, открыть который могут получатели пенсии. Особенности, которые встречаются чаще всего:

• небольшая минимальная сумма;
• возможность пополнения, в том числе пенсией;
• надбавка к ставке, если пенсия приходит в этот банк;
• частичное снятие или выплата процентов ежемесячно — как дополнение к пенсии.

Условия у каждого банка свои, и пенсионная надбавка не всегда делает вклад лучше обычного предложения с высокой ставкой. Сравнивайте итоговую ставку.

Как выбрать выгодный вклад для пенсионера

Ответьте себе на несколько вопросов:

1. Понадобятся ли деньги до окончания срока? Если да — нужен вклад с частичным снятием или накопительный счёт.
2. Нужны ли проценты каждый месяц? Ежемесячная выплата удобна как прибавка к пенсии, но без капитализации доход немного ниже.
3. Будете ли вы пополнять вклад? Тогда выбирайте вклад с пополнением.
4. Удобно ли открывать в приложении? Онлайн-ставки часто выше, чем в отделении.

Сравнить предложения с высокой ставкой можно на странице «Лучшие вклады».

Проценты по вкладам для пенсионеров: как посчитать доход

Пример на условных числах: 300 000 ₽ под 10% годовых на год с ежемесячной выплатой процентов. Каждый месяц на карту будет приходить около 2 500 ₽, за год — 30 000 ₽. Если выбрать капитализацию, через год сумма составит примерно 331 400 ₽.

Свои цифры подставьте в калькулятор вкладов.

Перевод пенсии в банк: стоит ли

Многие банки повышают ставку по вкладу, если пенсия приходит к ним. Перевести пенсию можно через Госуслуги или заявлением в банке. Перед переводом проверьте:

• есть ли отделение и банкоматы рядом, если вы снимаете наличные;
• на какую карту будет приходить пенсия — обычно это карта «Мир»;
• насколько выросла бы ставка на вашу сумму вклада — иногда прибавка небольшая.

Вклад для пенсионеров 36 000: о чём говорят

В соцсетях и мессенджерах периодически распространяются сообщения о «специальном вкладе для пенсионеров на 36 000 рублей» или о «новой выплате пенсионерам через вклад». Будьте осторожны: такие сообщения часто используют мошенники, чтобы выманить данные карты или коды из СМС.

Правила безопасности:

• никому не сообщайте коды из СМС и пароли от банковского приложения;
• сотрудники банка и Социального фонда не просят переводить деньги на «безопасный счёт»;
• проверяйте любые «новые вклады» на официальном сайте банка или по телефону с карты.

Отзывы и подводные камни пенсионных вкладов мы собрали в статье «Пенсионный вклад: отзывы».

Налог и страхование вкладов пенсионеров

Для пенсионеров нет отдельной льготы по налогу на проценты: действует общий необлагаемый лимит, и налог платится только с превышения. При небольших суммах налога обычно не возникает. Подробнее — в статье «Налог на вклады».

Вклады застрахованы АСВ в пределах лимита. Если сумма больше, разделите её между несколькими банками.

Как открыть вклад пенсионеру

Открыть вклад можно в отделении банка с паспортом или в мобильном приложении, если вы уже клиент. В отделении внимательно прочитайте договор: иногда вместе со вкладом предлагают инвестиционное страхование жизни или другие продукты, которые не застрахованы АСВ и не гарантируют доход. Если вам предлагают «вклад с повышенным доходом», уточните, действительно ли это вклад.

Попросите сотрудника показать ставку, срок и условия снятия в договоре, а не на словах.