Можно ли списать долги по кредитам: законные способы

Можно ли списать долги и на каком основании

В России действует несколько законных оснований, по которым долг перестаёт существовать или его нельзя взыскать:

• банкротство физического лица — основной механизм, регулируется законом № 127-ФЗ;
• прощение долга кредитором — редкость, обычно частично и по соглашению;
• истечение срока исковой давности — кредитор не может взыскать долг через суд, если должник заявит о пропуске срока;
• смерть должника без наследства — долг не переходит к наследникам, если наследства нет.

«Государственной программы списания долгов» для всех граждан не существует. Объявления с такими обещаниями — реклама юридических услуг или мошенничество.

Судебное банкротство

Подходит, если долги большие и нет возможности их погасить. Как это работает:

1. Должник (или кредитор) подаёт заявление в арбитражный суд.
2. Назначается финансовый управляющий.
3. Суд вводит реструктуризацию долгов (если есть доход) или реализацию имущества.
4. Имущество, кроме защищённого законом (например, единственное жильё, если оно не в ипотеке), продаётся, деньги идут кредиторам.
5. Оставшиеся долги списываются.

Процедура платная: депозит на вознаграждение управляющего, госпошлина, публикации.

Списание долгов через МФЦ

Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно и проще судебного, но доступно не всем. Обычно им могут воспользоваться граждане, у которых общий долг укладывается в установленный диапазон и одновременно выполняется одно из условий: исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, либо гражданин получает пенсию или пособие и у него нет имущества для взыскания.

Как подать:

• соберите список всех кредиторов с суммами долга — ошибка или пропуск означает, что неуказанный долг не будет списан;
• подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания;
• сведения публикуются на Федресурсе, через установленный срок процедура завершается списанием указанных долгов.

Какие долги не списываются

Даже после банкротства остаются:

• алименты;
• возмещение вреда жизни и здоровью;
• зарплата и выходные пособия перед работниками (для ИП);
• субсидиарная ответственность;
• долги, возникшие из-за мошенничества или скрытия имущества должником;
• долги, не указанные в заявлении при внесудебном банкротстве.

Списание долгов участникам СВО

Для участников специальной военной операции и членов их семей действуют отдельные меры: кредитные каникулы, а в некоторых случаях — списание долгов по кредитам при гибели или инвалидности участника. Условия зависят от статуса, даты заключения договора и типа долга.

Подробнее о каникулах — в статье «Кредитные каникулы», о кредитах для военнослужащих — на странице кредиты военнослужащим.

Последствия списания долгов

После банкротства нужно быть готовым к ограничениям:

• обязанность сообщать о банкротстве при обращении за кредитом в течение нескольких лет;
• запрет на повторное банкротство в течение установленного срока;
• ограничения на руководящие должности в компаниях;
• отметка в кредитной истории.

Подробно о том, как жить и брать кредиты дальше, — в статье «Кредит после банкротства».

Как не попасть на мошенников и что значат отзывы

Запросы «списание долгов отзывы» часто приводят на сайты юридических фирм. Среди них есть добросовестные, но много и тех, кто:

• обещает «гарантированное списание» за предоплату;
• называет себя «государственной программой»;
• берёт деньги, а затем пропадает или затягивает процесс.

Перед договором с юристом проверьте компанию в открытых источниках, попросите показать реальные завершённые дела на Федресурсе и не платите всю сумму вперёд. Внесудебное банкротство через МФЦ вообще не требует посредников.

Если долги пока не критичны, сначала попробуйте реструктуризацию — она сохраняет кредитную историю лучше, чем банкротство.