Ипотека для молодой семьи: с детьми и без детей

Какие есть ипотеки для молодой семьи

Под словами «ипотека для молодой семьи» люди обычно имеют в виду разные вещи:

• Семейная ипотека — федеральная льготная программа для семей с детьми, сейчас самая массовая. Возраст родителей значения не имеет — важны дети.
• Программа «Молодая семья» — субсидия от государства и региона на покупку жилья или погашение ипотеки для семей, где супругам не больше определённого возраста и которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.
• Дальневосточная ипотека — молодые семьи входят в число получателей.
• Рыночная ипотека — универсальный вариант без ограничений по статусу.
• Банковские акции для молодых семей — скидка к ставке у конкретного банка.

Ипотека для молодых семей с детьми

С появлением ребёнка открываются главные льготы:

• семейная ипотека с пониженной ставкой;
• материнский капитал на взнос или погашение долга;
• региональные выплаты на детей, которые часто можно направить на жильё;
• при рождении третьего ребёнка — федеральная выплата на погашение ипотеки.

Условия семейной ипотеки зависят от количества и возраста детей. Подробно они разобраны на странице «Семейная ипотека».

Ипотека для молодой семьи с 1 ребёнком

Семья с одним ребёнком может претендовать на семейную ипотеку, если ребёнок подходит по возрасту, установленному программой. Однако условия для семей с одним ребёнком в последнее время ужесточали — например, по типу жилья и региону.

Ипотека для молодой семьи без детей

Пары без детей не подходят под семейную ипотеку, но варианты есть:

• программа «Молодая семья», если вы признаны нуждающимися в жилье;
• дальневосточная или арктическая ипотека при покупке жилья в этих регионах;
• сельская ипотека для дома или квартиры в сельской местности;
• IT-ипотека, если один из супругов работает в аккредитованной компании;
• рыночная ипотека с супругом в роли созаёмщика — суммарный доход повышает шанс одобрения.

Если ребёнок запланирован в ближайшее время, можно взять рыночную ипотеку сейчас, а после рождения ребёнка рассмотреть рефинансирование под условия семейной программы, если правила это разрешают.

Какой процент ипотеки для молодой семьи

Ставка зависит от выбранной программы: по семейной и другим льготным программам она фиксирована правилами, по рыночной — определяется банком и ключевой ставкой ЦБ. Банки могут повышать ставку при отказе от страхования жизни.

Сравнить платёж по разным ставкам удобно в ипотечном калькуляторе.

Как подготовиться к ипотеке молодой семье

1. Посчитайте бюджет с запасом. Рождение ребёнка или декрет могут временно снизить доход семьи — платёж должен оставаться посильным.
2. Оформите обоих супругов созаёмщиками. По закону супруг обычно становится созаёмщиком автоматически, если нет брачного договора.
3. Проверьте кредитные истории обоих супругов.
4. Соберите документы на льготы — свидетельства о браке и рождении детей, сертификат маткапитала.
5. Узнайте о налоговом вычете. Каждый из супругов может получить имущественный вычет за квартиру и проценты.

Ипотека для молодой семьи с 1 октября: изменения

Условия семейных программ меняются чаще остальных, и многие изменения вступают в силу с начала квартала. Перед подачей заявки сверьтесь с актуальными правилами на сайте оператора программ и в банке.

Как работает программа «Молодая семья»

Программа «Молодая семья» отличается от семейной ипотеки: это не льготная ставка, а субсидия — деньги, которые государство и регион перечисляют на покупку жилья или погашение ипотеки. Получить её можно только после постановки в очередь.

Порядок в общих чертах:

1. Семья признаётся нуждающейся в улучшении жилищных условий в органах местного самоуправления.
2. Подаёт заявление на участие в программе и встаёт в список.
3. Когда подходит очередь, получает свидетельство о праве на субсидию.
4. Использует его в установленный срок — на покупку жилья, взнос или погашение ипотеки.

Размер субсидии зависит от норматива стоимости жилья в регионе, состава семьи и наличия детей. Ожидание в очереди может быть долгим, поэтому многие семьи сначала берут ипотеку, а затем гасят её субсидией.