Ипотека: программы, условия банков и как взять квартиру в ипотеку

Обновлено 16 октября 2026 г. · Редакция сайта

Ипотека — самый крупный и долгий кредит в жизни большинства людей, поэтому выбирать её стоит без спешки. В разделе собраны программы банков и госпрограммы: семейная, льготная, сельская, дальневосточная, IT-ипотека. Ниже — какие бывают виды ипотеки, из чего складываются условия и как подготовиться к заявке, чтобы взять ипотеку на понятных условиях.

Молодая пара с ключами стоит в пустой светлой квартире, купленной в ипотеку

Предложения банков

Логотип Альфа-Банк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Газпромбанк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Хоум Банк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип МКБ (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип МТС Банк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Открытие (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип ОТП Банк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Озон Банк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Почта Банк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип ПСБ (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Росбанк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Сбербанк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Совкомбанк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Т-Банк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип УБРиР (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Уралсиб (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип ВТБ (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор
Логотип Яндекс Банк (заглушка)

Условия уточняются: данные будут опубликованы после проверки по официальным документам кредитора.

Читать обзор

Разделы

Молодой человек в куртке рассматривает новостройку и думает об ипотеке без первоначального взносаКак взять ипотеку без первоначального взносаСемья на набережной приморского города смотрит на новые жилые дома, обсуждая дальневосточную ипотекуДальневосточная и арктическая ипотека: условия программыРазработчик с ноутбуком сидит у окна новой квартиры, оформленной по IT-ипотекеIT-ипотека: льготная ипотека для IT-специалистовМама с ребёнком и папа рассматривают планировку квартиры, выбирая льготную ипотекуЛьготная ипотека: какие программы есть и кому положеныМама с младенцем на руках заполняет заявление на ноутбуке, чтобы направить материнский капитал на ипотекуМатеринский капитал на ипотеку: как направить на взнос или погашениеМолодая семья с малышом распаковывает коробки в новой квартире, купленной по ипотеке для молодой семьиИпотека для молодой семьи: с детьми и без детейРодители с двумя детьми сидят на полу новой квартиры, купленной по семейной ипотекеСемейная ипотека: условия программы и что изменилосьСемья стоит у нового деревянного дома в посёлке, построенного по сельской ипотекеСельская ипотека: условия программы и как получитьМужчина за кухонным столом сравнивает два ипотечных договора, решая вопрос о рефинансировании ипотекиРефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платёжПара осматривает кухню в квартире старого кирпичного дома перед покупкой в ипотеку на вторичное жильёИпотека на вторичку: как купить готовую квартиру в кредит

Какие бывают виды ипотеки

Все ипотечные кредиты делятся на две большие группы.

Рыночная ипотека — банк сам определяет ставку, требования и размер первоначального взноса. Ставка зависит от ключевой ставки Банка России и политики конкретного банка. Подходит для любого жилья: новостройки, вторички, дома, апартаментов.

Ипотека с господдержкой — государство компенсирует банку часть процентов, поэтому ставка для заёмщика ниже рыночной. Но такие программы адресные: у каждой свой круг получателей, ограничения по типу жилья, региону и сумме.

Программа Для кого в общих чертах
Семейная семьи с детьми
Дальневосточная и арктическая жители и переезжающие в ДФО и Арктику
Сельская покупка или строительство жилья в сельской местности
IT-ипотека сотрудники аккредитованных IT-компаний

Из чего складываются условия ипотеки

Сравнивая предложения банков, смотрите не только на ставку в рекламе:

  • ставка — базовая и итоговая, с учётом надбавок за отказ от страхования или от зарплатного проекта;
  • первоначальный взнос — минимальная доля собственных денег зависит от программы и банка;
  • срок — чем дольше, тем ниже платёж, но выше переплата;
  • страхование — залог страхуется обязательно, жизнь и титул по желанию, но без них ставка может вырасти;
  • дополнительные расходы — оценка, регистрация, услуги по безопасным расчётам.

Итоговую стоимость кредита показывает полная стоимость кредита (ПСК) в договоре. Посчитать платёж и переплату поможет ипотечный калькулятор.

Можно ли взять ипотеку: требования к заёмщику

Требования у банков похожи: гражданство РФ (некоторые банки работают и с иностранцами), возраст в установленных банком пределах, стаж на текущем месте работы, подтверждённый доход и приемлемая кредитная история. Банк также считает долговую нагрузку: если на платежи по всем кредитам уйдёт слишком большая часть дохода, ипотеку не одобрят или уменьшат сумму.

Повысить шансы помогут созаёмщик с доходом, больший первоначальный взнос и закрытые мелкие кредиты и карты. Почему банки отказывают и как это исправить — в статье «Почему отказывают в кредите».

Как купить квартиру в ипотеку: этапы

  1. Оцените бюджет: какой платёж вы потянете без ущерба для жизни.
  2. Проверьте, подходите ли под льготные программы.
  3. Получите предварительное одобрение в одном-двух банках.
  4. Выберите объект и согласуйте его с банком.
  5. Закажите оценку, оформите страхование и подпишите кредитный договор.
  6. Зарегистрируйте сделку и залог в Росреестре.

После покупки можно получить имущественный вычет — и за саму квартиру, и за уплаченные проценты.

Что изменилось в ипотеке в 2026 году

Условия госпрограмм регулярно пересматриваются: меняются ставки, лимиты, круг получателей, правила для вторичного жилья и количество льготных кредитов на семью. Поэтому перед заявкой всегда сверяйтесь с условиями на сайте банка и оператора программ.

Частые вопросы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Иногда да: часть банков и застройщиков предлагает такие схемы, а роль взноса может сыграть материнский капитал. Но ставка и платёж в этом случае обычно выше. Подробнее — на странице об ипотеке без первоначального взноса.

Какая ставка по ипотеке сейчас?

Ставка зависит от программы, банка и ключевой ставки ЦБ. Льготные программы дают ставку ниже рыночной, но доступны не всем.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Банки оценивают, какую долю дохода займут все платежи по кредитам. Ориентир — чтобы платёж по ипотеке был заметно меньше половины дохода семьи. Точный расчёт банк делает сам.

Можно ли взять ипотеку на дом?

Да, многие банки кредитуют покупку готового дома или строительство. Требования к объекту строже, чем для квартиры, а для частных домов действуют и льготные программы, например сельская ипотека.

Какой банк лучше для ипотеки?

Универсального ответа нет: сравнивайте ставку с учётом страховки, ПСК, требования к взносу и объекту. Часто выгоднее банк, где вы получаете зарплату.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Да, если ставки на рынке снизились или изменилась ваша ситуация. Перед рефинансированием посчитайте расходы на новую оценку, страховку и регистрацию.

Смотрите также

Родители с двумя детьми сидят на полу новой квартиры, купленной по семейной ипотекеСемейная ипотека: условия программы и что изменилосьМама с ребёнком и папа рассматривают планировку квартиры, выбирая льготную ипотекуЛьготная ипотека: какие программы есть и кому положеныПара осматривает кухню в квартире старого кирпичного дома перед покупкой в ипотеку на вторичное жильёИпотека на вторичку: как купить готовую квартиру в кредитПара рассматривает макет дома за столом — расчёт ипотеки с первоначальным взносомИпотечный калькулятор: рассчитать ипотеку онлайнПара в пустой светлой квартире сравнивает, что выгоднее — ипотека или кредит на квартируИпотека или потребительский кредит на покупку жилья: сравнениеМолодая пара в новой квартире среди коробок изучает договор страхования ипотекиСтраховка ипотеки: что обязательно, что нет и где дешевле