Обзоры банков: кредиты, карты и рефинансирование

Как пользоваться обзорами банков

Каждый обзор построен вокруг кредитных продуктов банка: потребительский кредит, кредитная карта, рефинансирование, ипотека и автокредит, если банк их выдаёт. Отдельно разбираем, как подать заявку, войти в личный кабинет и погасить долг.

Конкретные ставки и лимиты в обзорах мы не публикуем, пока не сверим их с официальными документами банка: условия меняются вслед за ключевой ставкой Банка России, и устаревшая цифра вредит больше, чем её отсутствие. Актуальные условия смотрите в карточке предложения и на сайте банка.

Как выбрать банк для кредита

Выбирайте не банк «вообще», а конкретный продукт под задачу. Сравнивайте:

• ПСК — полную стоимость кредита в процентах годовых. Она учитывает не только ставку, но и обязательные платежи. Подробнее — в статье о ПСК.
• Ежемесячный платёж и переплату в рублях — посчитайте их в кредитном калькуляторе.
• Условия по страховке — влияет ли отказ от неё на ставку.
• Досрочное погашение — можно ли гасить частично в любой день без комиссий.
• Удобство обслуживания — приложение, отделения в вашем городе, способы оплаты.

Если вы уже получаете зарплату или пенсию в каком-то банке, начните с него: зарплатным клиентам часто предлагают условия лучше, а заявку рассматривают быстрее.

Кредит, кредитная карта или рефинансирование

Кредитная карта выгодна, только если вы укладываетесь в льготный период. Снятие наличных и переводы с неё часто стоят дороже покупок — это нужно проверить в тарифах конкретной карты.

Как подать заявку и повысить шансы на одобрение

Большинство банков принимают заявки онлайн: на сайте, в приложении или через Госуслуги. Решение по небольшим суммам часто приходит в течение дня, по ипотеке и кредитам под залог — дольше.

Что повышает шансы:

• чистая кредитная история без текущих просрочек;
• подтверждённый доход и умеренная долговая нагрузка;
• заявка в банк, где у вас уже есть зарплатная карта или вклад;
• запрос разумной суммы, а не максимальной.

Не рассылайте заявки во все банки сразу: каждый запрос виден в кредитной истории. Почему банки отказывают, мы разобрали в отдельной статье.

Как проверить банк

Кредиты вправе выдавать только организации с лицензией Банка России. Перед заявкой найдите банк в справочнике кредитных организаций на cbr.ru по названию или номеру лицензии и сверьте адрес официального сайта.

Звонки «из службы безопасности банка» с просьбой назвать код из СМС или перевести деньги на «безопасный счёт» — признак мошенников. Банк никогда не просит коды. Защититься от кредитов, оформленных на вас без вашего ведома, помогает самозапрет на кредиты.

Если платить по кредиту стало тяжело

Не ждите просрочки. Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации или проверьте, подходите ли вы под кредитные каникулы. Ещё один вариант — рефинансирование в другом банке, если там ставка ниже и кредитная история пока позволяет получить одобрение.